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Quer abrir seu próprio negócio e está sem dinheiro para dar o pontapé inicial? Já pensou na possibilidade de solicitar um financiamento ou empréstimo, mas não sabe a diferença entre eles? Analisar antes de agir é fundamental.
Realmente, o mundo financeiro e dos bancos é repleto de termos e expressões que podem gerar dúvidas, principalmente para pessoas que não estão muito acostumadas com esse universo.
Neste artigo, vamos tentar tirar algumas dessas interrogações e ajudar você a avaliar sua situação antes da abertura de seu negócio. Acompanhe.
Sim, há diferenças! Ambos envolvem uma instituição financeira que empresta certa quantia de dinheiro para uma pessoa (ou empresa), contudo existem regras e características bem distintas entre as duas modalidades de crédito.
Simplificadamente, um empréstimo é um pedido de dinheiro a uma instituição financeira. A pessoa que necessita de uma renda extra entra em contato com essas empresas e faz a solicitação. O cliente não precisa dizer para qual finalidade vai usar o dinheiro, ou seja, fica a seu critério e sem a interferência da empresa
A liberação do dinheiro envolve algumas regras determinadas pela instituição que está emprestando a quantia. Pode ser a quantidade de parcelas, os juros, a renda mensal e o tipo de análise da ficha do cliente (score, por exemplo). Além disso, os empréstimos possuem regras de concessão um pouco menos rígidas que os financiamentos e a aprovação do crédito costuma ser mais rápida.
Já o financiamento é um crédito concedido com um objetivo exclusivo do uso do dinheiro estabelecido em contrato. São linhas de crédito nas quais a instituição financeira sabe qual a finalidade o credor vai dar à quantia emprestada. Os juros são mais baixos que os praticados no empréstimo.
Os financiamentos podem ser concedidos por financeiras, bancos e plataformas digitais de crédito. Para obter o crédito, o solicitante é submetido a uma análise mais aprofundada de sua situação financeira.
Assim como no empréstimo, são analisadas algumas informações como a renda, posse de bens, o score, histórico de compras e o cadastro positivo. Nos financiamentos, as quantias são mais altas e os prazos de pagamento mais longos.
O financiamento é a modalidade mais comum escolhida para quem quer abrir uma empresa.
Antes de dar o primeiro passo, o recomendado é avaliar os prós e contras. Portanto, a primeira coisa é se perguntar se realmente existe a necessidade de um financiamento. O desenvolvimento de um plano de negócio pode ajudar a encontrar a resposta. Esse é o documento que organizará as informações para que você saiba se vai ou não tomar a decisão de solicitar o investimento.
Neste plano de negócio, deve constar quais os valores dos investimentos fixos e de capital de giro, quais os resultados decorrentes, qual a origem e a aplicação dos recursos. Ainda assim, é claro que, por melhor que seja o plano de negócio, ele não garante a liberação de recursos pelo agente financeiro.
Mas como saber exatamente a quantia? Para isso é preciso definir qual o montante de recursos de que a empresa efetivamente necessita, sendo que para isso é fundamental detalhar as máquinas, os equipamentos, veículos, móveis e utensílios nos quais vai investir e quais os seus respectivos preços.
Estude bem o seu fluxo de caixa e verifique se existem recursos suficientes para amortizar a dívida a ser contraída. É preciso verificar, também, se o financiamento amplia o seu negócio e incrementa a sua lucratividade, de forma a cobrir a amortização das parcelas do empréstimo.
O autofinanciamento é uma das formas de alavancar recursos para a atividade empresarial. Por isso, negociar prazos mais longos com os fornecedores e reinvista o lucro do negócio ao invés de retirá-lo
Verifique as possibilidades de crédito, pois este é um fator decisivo para um financiamento planejado, que não impacte negativamente na rotina financeira da empresa.
Por isso, pesquisar as alternativas de financiamento existentes e quais se encaixam nas necessidades do negócio é fundamental. Procure seu banco de relacionamento e conheça as possibilidades de financiamento ou pesquise no mercado financeiro as ofertas que melhor irão atendê-lo a curto, médio e longo prazo.
Após passar por todo este estudo e, mesmo assim, verificar que é necessário realizar o financiamento ou empréstimo, reúna a documentação e boa sorte!
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