Alta nos preços? Descubra como a inflação afeta seu dinheiro

A inflação é um dos indicadores econômicos que mais afeta o dia a dia das famílias brasileiras. Mas você sabe exatamente o que ela significa e como pode influenciar suas finanças?

No Brasil, o principal termômetro da inflação é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). E, quando o IPCA sobe, significa que alguns itens, como alimentos e combustíveis, também estão subindo. Mas nem sempre precisamos olhar o índice para saber se há inflação; ela pode ser sentida entre uma visita e outra ao mercado.

“Em termos mais técnicos, a inflação é o aumento generalizado e contínuo dos preços de bens e serviços em uma economia ao longo do tempo. Quando a inflação sobe, o poder de compra do dinheiro diminui. Ou seja, com a mesma quantia, adquirimos menos produtos do que antes”, explica o CEO e fundador da iCred, Túlio Matos.

A inflação impacta diretamente as finanças pessoais de diversas formas: aumenta o custo de vida, pressionando o orçamento familiar com gastos mais altos em alimentação, transporte e moradia; e reduz o poder de compra, já que o dinheiro passa a valer menos se a renda não acompanha a subida dos preços.

Ao tentar contê-la, o Banco Central pode subir a taxa básica de juros, a Selic. Nesse caso, sobem também os juros dos empréstimos e cartões de crédito, além de ficar mais difícil poupar. “Afinal, com menos sobra de recursos no fim do mês, fica mais complicado guardar dinheiro para emergências ou investimentos. Para se proteger, é fundamental revisar e ajustar o orçamento, cortando gastos não essenciais e priorizando itens básicos, como alimentação e saúde”, destaca Matos.

Além disso, investir em aplicações que acompanham ou superam a inflação, como Tesouro Direto (IPCA+), CDBs indexados e fundos imobiliários, ajuda a preservar o valor do dinheiro ao longo do tempo. “Outra medida importante é evitar dívidas com juros altos, especialmente em cartões de crédito, deixando-os para ocasiões realmente necessárias. O crédito pessoal tem taxas mais baixas e pode ajudar, mas é importante estar atento se ele vai mesmo colaborar para a saúde das finanças”, alerta.

Outra estratégia eficaz é buscar fontes de renda extras, seja por meio de qualificação profissional ou atividades complementares, para compensar a perda do poder de compra.

Matos recomenda, ainda, adotar o hábito de comparar preços e negociar descontos antes de fazer compras, o que pode gerar economia significativa, ajudando a equilibrar as finanças mesmo em tempos de alta de preços. “Pequenas mudanças no dia a dia fazem grande diferença na proteção do seu orçamento”, finaliza.

Sobre a iCred

Fundada em 2022, a iCred é uma fintech sergipana que facilita o acesso a crédito e empréstimos pessoais, e já atendeu quase 5 milhões de brasileiros. Com mais de 2,5 milhões de contratos ativos em mais de 5,4 mil municípios, a iCred oferece linhas de crédito como antecipação do FGTS e consignado para INSS, e utiliza tecnologia avançada para garantir segurança e combater fraudes, consolidando-se como uma líder em inclusão financeira e experiência do cliente.

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