Endividamento recorde: a armadilha do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira extremamente popular e conveniente nos dias de hoje, todavia, já ocupa uma posição entre os principais fatores que contribuem para a alta inadimplência no país. A facilidade de acesso ao  e o seu mau uso podem levar a altas taxas de juros e endividamento excessivo, que muitas vezes se tornam difíceis de pagar.

De acordo com dados publicados pelo Banco Central (BC), em março, o número de dívidas obtidas por meio do uso do cartão de crédito atingiu a marca de R$ 495,5 bilhões, cifra que representa uma subida de 20,5% no volume de dívidas com o cartão, considerando os últimos 12 meses. 

No âmbito cartão de crédito, o recorde no crescimento da inadimplência fica para o cartão rotativo, modalidade que permite que a dívida possa ser rolada de um mês para o outro, caso o usuário não pague o valor total da fatura, a exemplo do pagamento do valor mínimo. O BC informa que em março, a taxa de endividamento no cartão de crédito rotativo foi de 48,23%.

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Perigos do cartão de crédito 

Diante de tais conjunturas, torna-se essencial que os consumidores estejam atentos aos juros cobrados pelas instituições financeiras, que muitas vezes superam a casa dos 100% ao ano. As armadilhas presentes no modelo do cartão de crédito, em conjunto com o uso excessivo e descontrolado do recurso, se torna um verdadeiro vilão para a saúde financeira das famílias. 

De fato, o cartão pode ser uma ferramenta financeira útil e conveniente, mas é essencial utilizá-lo com cautela e cuidado. É fácil cair na armadilha do crédito fácil e acabar se endividando além da conta.

Dentre as principais razões pelas quais é preciso ter cuidado no uso do recurso, o destaque certamente vai para  o oferece crédito rotativo, uma vez que a modalidade viabiliza que o usuário pague apenas o valor mínimo da fatura. No entanto, isso pode levar a altas taxas de juros, o que torna a dívida cada vez mais difícil de pagar, representando o famoso “efeito Bola de Neve”.

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5 dicas para utilizar o cartão de forma consciente

Vislumbre algumas estratégias básicas para utilizar o cartão de crédito de forma consciente e saudável em termos de finanças pessoais:

1. Faça um controle das despesas: mantenha um registro de todos os gastos realizados com o cartão de crédito e verifique regularmente a fatura para evitar cobranças indevidas ou fraudes;
2. Estabeleça um limite de gastos: antes de utilizar o cartão de crédito, determine um teto para o valor que será utilizado e tente não ultrapassá-lo. Isso ajudará a evitar compras por impulso e a manter o controle dos gastos;
3. Pague a fatura integralmente: sempre que possível, pague o valor total da fatura do cartão de crédito, evitando o pagamento mínimo e, consequentemente, os juros altos do crédito rotativo. Se não for possível pagar a quantia integral, tente pagar o máximo que puder, pois, apesar de cair no rotativo, a medida já enxuga maiores encargos;
4. Evite acumular dívidas: se necessário, considere outras opções de crédito com juros mais baixos para quitar os débitos atuais, como empréstimos com condições vantajosas. O uso prolongado do crédito rotativo pode levar a uma dívida cada vez maior e difícil de pagar;
5. Utilize os benefícios do cartão de forma consciente: muitos cartões de crédito oferecem benefícios como programas de recompensas e milhas aéreas. Utilize esses benefícios de forma controlada e saudável, escolhendo opções que realmente lhe interessam e evitando gastos desnecessários apenas para acumular pontos ou milhas.

Ao aplicar as sugestões mencionadas, é possível empregar o cartão de crédito de maneira consciente e saudável em relação às finanças pessoais, prevenindo-se assim de se endividar em excesso e de enfrentar outros problemas financeiros.