Também conhecido como “compra a prazo”, o pagamento parcelado acontece quando o consumidor opta por dividir o valor de uma compra em várias partes, que geralmente são pagas uma vez por mês, dentro de uma fatura de cartão de crédito, carnê ou boleto. Entretanto, o comprometimento de renda pode se tornar um problema financeiro. Para se ter uma ideia, o cartão de crédito é a maior despesa dos consumidores e já alcançou 88,8% das famílias com dívidas no Brasil, apontou a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo). Afinal, quando é melhor pagar a prazo ou à vista?
Para Bruna Allemann, educadora financeira da Acordo Certo, fintech de renegociação de dívidas, o perfil das contas do consumidor vai determinar muitas das escolhas. “Muitos consumidores confundem essa forma de pagamento com um valor extra a ser gasto no mês, perdem o controle e se afundam em dívidas. Antes de tomar qualquer decisão, o consumidor deve estar atento ao limite de gastos, com base na renda mensal, para não colocar em risco sua saúde financeira”, pondera.
Diante disso, a especialista recomenda identificar como anda o orçamento familiar e as características da compra a ser feita para descobrir qual é a melhor modalidade de pagamento. Para isso, é preciso responder algumas perguntas como: comprando à vista sobra dinheiro na conta para emergências? Se a resposta for não, o parcelamento pode ser o melhor caminho. “Não adianta pagar no ato da compra se isso deixar o orçamento sem nenhuma folga para imprevistos”, alerta.
O consumidor também deve pensar se já tem muitas compras parceladas ou dívidas. Caso a resposta seja positiva, Allemann aconselha a comprar à vista e evitar o comprometimento da renda nos meses seguintes e o risco de novas dívidas. “Quando é possível se programar para fazer uma aquisição, mesmo de um produto ou serviço muito caro, você garante que o orçamento doméstico não ficará sobrecarregado com esse tipo de despesa.”
Para ajudar consumidores a saber quando é melhor pagar a prazo ou à vista em diferentes situações, a especialista listou as vantagens e as desvantagens de comprar parcelado. Confira:
Quando a compra parcelada não tem juros, o parcelamento pode ser um bom negócio, desde que ele entre na programação do orçamento para os meses seguintes sem causar novos problemas para você.
Caso você se depare com uma oportunidade de desconto que vale a pena e vai representar uma economia considerável nos meses seguintes, a vantagem é poder parcelar a compra, caso você não tenha todo o dinheiro necessário naquele momento.
O uso do cartão de crédito, não necessariamente para parcelar compras, também pode ser vantajoso para acumular pontos em programas de fidelidade. Ao participar desses programas, o consumidor pode ganhar descontos em produtos e serviços, como passagens aéreas para viagem.
No entanto, é preciso considerar as desvantagens de pagar a prazo. A primeira delas é o aumento do gasto mensal no cartão de crédito. Quanto mais você gasta parcelando compras, maiores são as chances de endividamento. Portanto, tenha cuidado com as parcelas que você contrai.
Quando você parcela compras, precisa ter em mente que parte da sua renda mensal nos meses seguintes fica comprometida. Se você tiver algum imprevisto em um mês e não conseguir pagar a fatura, ainda terá como desvantagem o pagamento de juros.
Por fim, Allemann ressalta a importância do planejamento financeiro para conhecer a capacidade de pagamento. “É essencial fazer o cálculo das contas básicas que caibam dentro da sua renda mensal, ou seja, manter um padrão de vida dentro do seu salário, conseguir guardar dinheiro e só então gastar com os seus luxos”, explica. “As despesas não podem interferir nos seus compromissos básicos de sobrevivência”.
Acordo Certo, fundada em 2015, a empresa atua como conexão entre o consumidor endividado e empresas parceiras, ajudando os brasileiros a conseguirem condições especiais para quitar dívidas.