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A previdência privada é um tipo de investimento disponibilizado para pessoas físicas com o caráter de longo prazo, e que apresenta como principal função ser um complemento à previdência pública disponibilizada pelo Governo.
Assim sendo, essa categoria de plano financeiro não possui ligação ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), e possui a sua fiscalização sob responsabilidade da Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Além de ser um importante aliado para o complemento de renda, a previdência privada pode financiar outras necessidades financeiras a longo prazo.
Por fim, a pandemia da Covid-19 trouxe à tona a imprevisibilidade da vida e tornou evidente a necessidade de novos investimentos a longo prazo para o planejamento melhor do futuro.
Com a Reforma da Previdência e mudanças nas regras de aposentadoria, muitos brasileiros se questionam se devem investir em previdência privada. Afinal, será que é mais vantajosa? Essa é uma dúvida que pode se tornar comum entre as pessoas que já possuem uma certa idade.
Acompanhe a leitura a seguir.
Afinal, aposentadoria privada ou no INSS? E que tal se forem os dois? Sim, é possível se aposentar nos dois regimes, isso porque um não anula o outro. Inclusive, a previdência privada costuma ser uma ótima forma de complementar o INSS.
Entretanto, é vital escolher uma previdência privada que de fato aumente o desempenho do seu dinheiro. Contudo, devemos mencionar ainda que pode ser interessante continuar contribuindo para o INSS, até mesmo para garantir direitos como o auxílio-doença, licença maternidade, auxílio acidente, e outros.
Bom, ao fazer as contribuições para o INSS, além da aposentadoria, o trabalhador tem direito a uma série de outros benefícios, tais como:
Pensões por morte ou invalidez;
Seguro de afastamento do trabalho;
Auxílio-maternidade etc.
Além disso, os contribuintes do INSS podem abater as contribuições da base de cálculo do imposto de renda.
A grande desvantagem do INSS, para muitas pessoas, é o fato de que só é possível resgatar em situações específicas. Ou seja, ainda que o seu dinheiro esteja rendendo, não há liquidez, isto é, não existe facilidade e agilidade para fazer o resgate.
No entanto, outro ponto negativo é o fato de ser bem difícil saber quanto o dinheiro está rendendo ou como aumentar esses rendimentos. Mesmo porque o benefício obedece a alíquotas progressivas, de acordo com a remuneração, e não permite contribuir com valores livres.
Além disso,o INSS tem um período de carência, isto é, um número mínimo de meses pagos para se ter direito a algum benefício.
Por fim, outra desvantagem é o fato de que os benefícios possuem um teto máximo que, hoje em dia, é de R$7.786,02, mas que passa por reformas anuais.
No que se refere à Previdência Privada, nada mais é que um investimento de longo prazo, sendo que ele é mais flexível do que a aposentadoria através do INSS.
Cada pessoa pode escolher o tipo de previdência privada mais adequado aos seus objetivos. Dessa forma, consegue escolher o valor das contribuições e também a data de resgate do dinheiro, se for o caso.
Outra vantagem da previdência privada é o fato de não ter um teto para seus ganhos. Existem três diferentes tipos de recebimento: de uma vez, renda vitalícia e renda por prazo certo.
Além disso, a previdência privada tende a apresentar um desempenho superior em comparação com o INSS.
Com planejamento e investimento consciente, a Previdência Privada pode ser um aliado poderoso para garantir a sua tranquilidade e realização de sonhos.
É fundamental ficar atento em todas as opções de previdência privada, até mesmo para poder escolher de forma cuidadosa. Isso porque algumas delas, em especial as disponíveis nos grandes bancos, podem possuir taxas de administração mais elevadas e rendimentos que não são tão atraentes.
Todavia, fora a taxa administrativa, os planos também podem ter taxas de saída no momento do resgate e taxas de carregamento. Sendo assim, a dica é que você tente buscar alternativas que tenham taxas menores, de modo a garantir maior rentabilidade.
É preciso levar em conta todas as tributações, haja vista que elas podem variar a depender do tipo de previdência privada. As previdências PGBL, por exemplo, permitem deduzir os valores investidos da base de cálculo do imposto de renda. Contudo, tem limite de até 12% da renda bruta tributável, mas no momento do resgate, o IR incide sobre a totalidade do capital aplicado.
Contudo, no que se refere às previdências VGBL, elas não possuem essa vantagem. Assim sendo, no momento do resgate, o Imposto de Renda incide apenas sobre o rendimento gerado durante o período de acumulação.
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