4 opções de empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa

O novo coronavírus chegou em 2020 deixando o Brasil com muitos problemas de saúde e econômicos. Para a pandemia não fizesse um estrago maior, o Governo Federal criou o auxílio emergencial de R$ 600,00, direcionado ao autônomos, desempregados e informais que tiveram uma redução na renda durante o período de crise. Sem o auxílio emergencial, que terminou, muitas pessoas estão sem dinheiro, e vão precisar de um empréstimo bancário.

Mas, com o nome negativado fica complicado conseguir um crédito. No entanto, existe uma maneira de você conseguir um empréstimo mesmo estando no cadastro do SPC e Serasa.

Vejas opções de empréstimo mesmo estando com o "nome sujo"

A Caixa Econômica Federal (CEF) é um dos bancos que possibilitam aos negativados de pedirem um empréstimo. Na verdade são três modalidades oferecidos pela CEF sem precisar passar pela consulta do SPC e Serasa.

Outros bancos também possibilitam o empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa. Contudo, exigem regras para liberar o crédito.

O Bradesco e o Santander oferecem uma boa taxa de juros. Mas, cuidado, outras instituições financeiras possuem juros altíssimos, como é o caso da Crefisa. Então na hora de pedir um empréstimo analise bem o banco e suas exigências.

Caixa Econômica Federal

Penhor da Caixa

Para você que está com o "nome sujo" e precisa de um empréstimo, a melhor saída é a opção Penhor da Caixa. Você poderá deixar seus bens como “garantia” de pagamento. Não será feita a consulta ao CPF. O bom, deste programa de empréstimo são as taxas de juros, que são menores do que as que são aplicadas no mercado financeiro. Detalhe, você poderá conseguir um valor até R$ 100 mil.

Bens que podem ser penhorados:

Joias (em ouro de pelo menos 12 quilates), relógios, metais nobres, pérolas, dentre outros bens.

A Caixa irá emprestar 85% do valor total do bem. Entretanto, caso haja inadimplência, o objeto vai a leilão e o dinheiro fica com o banco!

Crédito consignado com garantia do FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), pode ser uma ótima solução para quem precisa de um empréstimo. Principalmente para os negativados.

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, conhecido por FGTS, pode ser um aliado no momento da realização de um empréstimo, quando seu nome estiver negativado.

O bom, que no FGTS, o dinheiro já está em seu nome em uma conta da Caixa, sendo possível usá-lo para garantir um empréstimo. Porém, cuidado, caso haja inadimplência, o banco para não ficar no prejuízo irá retirar o valor devido do seu Fundo de Garantia.

Neste caso, o valor máximo do empréstimo é de até 10% do valor disponível na conta do FGTS e dos 40% da multa em caso de demissão sem justa causa.

Existe a possibilidade de um valor máximo que totaliza 50% do valor que você possui no FGTS. Você tendo R$ 20 mil no Fundo de Garantia, conseguirá um empréstimo de até R$ 10 mil.

Como contratar?

O trabalhador que precisar usar o FGTS como garantia do empréstimo, terá que verificar se sua empresa possui convênio com a Caixa. Só assim conseguirá este tipo de empréstimo.

Empréstimo consignado da Caixa

O consignado também possibilita um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa. Para quem é pensionista do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), aposentado ou servidor público, essa opção da Caixa será excelente.

Contudo, no caso do crédito consignado, é necessário ter margem consignável disponível, e as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do trabalhador.

Vantagem

A vantagem dessa modalidade é que o empréstimo pode ser feito sem consulta ao SPC e Serasa.

Taxa de juros do empréstimo consignado de alguns dos principais bancos do país

Crédito pessoal consignado INSS

Crédito pessoal consignado público

Crédito pessoal consignado privado

Edição por Jorge Roberto Wrigt Cunha - jornalista do Jornal Contábil