Ficar negativado não é fácil, pois você perde o crédito em todos os lugares. Além disso, seu score de crédito despenca e você não tem muito o que fazer para aumentá-lo novamente, ainda mais quando está sem dinheiro para quitar suas dívidas.

Mas uma boa alternativa para limpar seu nome é pegar um empréstimo para negativados e pagar as contas com esse dinheiro. Pensando nisso, resolvemos avaliar duas opções de bancos públicos. Vale mais a pena o empréstimo para negativados da Caixa ou do Banco do Brasil?

O bom dos empréstimo para negativados da Caixa e do Banco do Brasil é que a taxa de juros é baixa quando comparada as outras opções do mercado. Afinal, a ideia não é colocar você em uma nova dívida que vá acabar fazendo com que você volte ao cadastro de inadimplentes por não conseguir pagar. Tendo isso em vista, o ideal é optar pelos empréstimos com as melhores taxas de juros. Aqui estão as duas opções para você sair do SPC e Serasa e resolver de uma vez por todas suas pendências financeiras.

Empréstimo para negativados da Caixa ou do Banco do Brasil

Antes de mais nada, vamos conhecer melhor cada um deles.

Caixa

Desde setembro de 2018, o Governo Federal autorizou o uso do saldo do FGTS como garantia de empréstimo consignado. Isso facilitou muito a vida do trabalhador negativado que precisa de um empréstimo e não tem bens para usar como garantia, como automóvel, imóvel ou jóias para penhor. O FGTS dá para a instituição financeira a garantia de que este empréstimo será pago, pois se não for pago, o valor será debitado do saldo da conta FGTS do trabalhador em caso de demissão. A Caixa pode reter 10% do seu saldo do FGTS e 40% da multa rescisória.

O FGTS continua sendo seu, apenas deixa de ser se você for demitido e não for renegociar com o banco as parcelas do seu empréstimo. E somente na Caixa Econômica Federal é possível fazer empréstimo com garantia do FGTS, pois a Caixa é a instituição que administra o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.

Como existe a garantia do saldo no FGTS, o banco pode oferecer uma taxa de juros menor, sendo essa taxa variável, dependendo de cada caso. O prazo para pagamento do empréstimo é de até 48 vezes (4 anos).

empréstimos

Como contratar o empréstimo para negativados da Caixa?

Para contratar o empréstimos para negativados da Caixa, você precisa estar empregado com carteira assinada sob o regime CLT há pelo menos 1 ano. Você também precisa ter uma conta corrente na Caixa e receber seu salário por ela (ou fazer portabilidade do salário para a Caixa). Outro detalhe importante é que você conseguirá de empréstimo no máximo metade seu saldo no FGTS. Ou seja, se você tem R$ 5 mil no FGTS, o empréstimo pode ser de até 2,5 mil. Por último, a empresa onde você trabalha precisa ter convênio com a Caixa Econômica Federal (você pode descobrir isso consultando o RH).

Para solicitar o empréstimo para negativados da Caixa com garantia do FGTS, basta usar o Internet Banking, um terminal de autoatendimento ou com o gerente da sua agência. Para quem não tem conta na Caixa, basta comparecer a uma agência para fazer a abertura da conta e a portabilidade do salário.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil também oferece empréstimo consignado para negativados. Mas, diferentemente da Caixa, não é possível usar o FGTS como garantia, já que o benefício trabalhista não é administrado pelo BB. Outra diferença é que para contratar este empréstimo não é necessário ter conta no Banco do Brasil.

Mas o que chama a atenção no empréstimo consignado do Banco do Brasil é a flexibilidade para pagamento. Primeiramente, é possível parcelar o valor em até 96 vezes (o dobro do prazo da Caixa). E a primeira parcela pode ser paga em 6 meses (180 dias) após a contratação. Isso é bom porque você pode organizar sua vida financeira em 6 meses para que consiga pagar tranquilamente.

As taxas de juros do empréstimo do BB também são baixas, e vale muito mais a pena do que outras modalidades de empréstimo para negativados que você encontrará por aí. Para você ter ideia, elas oscilam entre 1,77% a 1,94% para quem não é negativado, e entre 2,5% a 3,5% para os negativados. Entretanto, ao fazer a portabilidade do seu salário para o Banco do Brasil, é possível ao banco baixar ainda mais a taxa de juros.

Como contratar o empréstimo consignado do BB?

Agora você deve estar se perguntando, mas o que garante a adimplência neste caso? Pois bem, apenas poderão contratar o empréstimo consignado do BB os funcionários de empresas vinculadas ao banco. Isso você poderá verificar junto ao RH da sua empresa.

Ademais, para contratar o empréstimo é necessário comprovar renda que cubra as prestações do empréstimo e ter mais de 18 anos. Além disso, você deve ter uma conta corrente em algum banco reconhecido pelo Banco Central. Pode ser qualquer banco, inclusive aonde você recebe o seu salário.

Para contratar o empréstimo, basta comparecer a uma agência do Banco do Brasil com sua carteira de trabalho, últimos três contracheques, RG, CPF e comprovante de residência. Além disso, você pode contratar o empréstimo pelo site do Banco do Brasil. Neste caso, você deve preencher o cadastro informando seus dados pessoais.

Vale mais a pena o empréstimo para negativados da Caixa ou do Banco do Brasil?

Em conclusão, qual vale mais a pena? Bom, depende muito de qual banco seu empregador tem vínculo, pois isso vai determinar se você pode conseguir ou não o empréstimo. Para além disso, ambos são opções vantajosas, ainda mais em um cenário de negativação, no qual você dificilmente conseguirá um empréstimo com juros baixos.

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