Margem do consignado sobe para 40% consulte sua margem e simulações

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Com a aprovação da Medida Provisória 1006/20 os aposentados e pensionistas do INSS, terão a possibilidade de solicitar empréstimos consignados com maior capacidade, como ocorreu no ano passado. 

Nesse momento, a medida está aguardando apenas a sanção do Presidente da República Jair Bolsonaro para assim começar a valer.

A medida realmente deve mexer no bolso dos segurados do INSS, segundo Wagner Souza, consultor do Instituto de Estudos Previdenciários (Ieprev) foram feitos os cálculos relativos a como ficam os valores das parcelas, o pagamento de juros e ainda o endividamento dos beneficiários das mais diferentes faixas de renda.

De acordo com as simulações que foram feitas pelo Ieprev, mesmo com o teto da taxa de juros mensal correspondente a 1,80%, a dívida do segurado que contratar o empréstimo pelo prazo máximo de 84 meses será de quase o dobro do valor do crédito solicitado, mesmo com a taxa estando abaixo das aplicadas em outras modalidades de crédito pessoal. 

Confira nosso vídeo no youtube sobre a margem o aumento da margem do consignado para 40%

Em relação às novidades do crédito consignado em 2021 temos o novo aumento no comprometimento da renda pois com a nova margem, os segurados passam a poder comprometer até 40% de seu benefício com o crédito consignado, sendo 35% para empréstimos e 5% para o cartão de crédito, sendo que atualmente o segurado do INSS pode comprometer até 35% de sua renda com o crédito consignado, onde 30% é destinado para empréstimos e os outros 5% com cartão de crédito.

Então nós vemos aí um aumento de 5% no comprometimento da renda para empréstimos. 

E também a medida viabiliza que bancos e demais instituições financeiras possam conceder até 120 dias de carência para contratos novos e antigos, mantendo a aplicação dos juros durante o período ao qual o segurado não está pagando as parcelas.

Simulações

Agora em relação às simulações, elas servem para mostrar até quanto um segurado do INSS poderá pegar emprestado conforme a sua renda mensal, o valor das parcelas, bem como o total da dívida e o quanto será pago de juros durante todo o parcelamento.

As simulações que vou te mostrar a seguir, foram realizadas pelo Ieprev Instituto de Estudos Previdenciários e o Jornal São Paulo agora e são referentes ao empréstimo pessoal consignado, onde a margem para solicitar crédito será aumentada de 30% para 35% e com o pagamento em 84 parcelas e com teto de juros de 1,80% ao mês.

Ah preciso te informar que todos os cálculos que vou te mostrar são para o empréstimo pessoal consignado, cuja margem subirá de 30% para 35% do benefício, para pagamento em 84 parcelas e com o teto de juros de 1,80% ao mês*

BENEFÍCIO: R$ 1.100

A margem consignável sobe de R$ 330 para R$ 385.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 16.609,46R$ 385,00R$ 32.340,00R$ 15.730,54

BENEFÍCIO: R$ 2.000

A margem consignável sobe de R$ 600 para R$ 700.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 30.199,02R$ 700,00R$ 58.800,00R$ 28.600,98

BENEFÍCIO: R$ 3.000

A margem consignável sobe de R$ 900 para R$ 1.050 .Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 45.298,53R$ 1.050,00R$ 88.200,00R$ 42.901,47

BENEFÍCIO: R$ 4.000

A margem consignável sobe de R$ 1.200 para R$ 1.400.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 60.398,04R$ 1.400,00R$ 117.600,00R$ 57.201,96

BENEFÍCIO: R$ 5.000

A margem consignável sobe de R$ 1.500 para R$ 1.750.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 75.497,55R$ 1.750,00R$ 147.000,00R$ 71.502,45

BENEFÍCIO: R$ 6.433,57

A margem consignável sobe de R$ 1.930,07 para R$ 2.251,75.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 97.143,77R$ 2.251,75R$ 189.147,00R$ 92.003,23

*Cálculos feitos pelo Ieprev (Instituto de Estudos Previdenciários)

Designed by Gabriel_Ramos / shutterstock
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Como era e as mudanças

Agora para o empréstimo pessoal consignado vou te falar o que está valendo e o que muda

Para o empréstimo consignado, o aposentado pode comprometer até 30% do valor mensal do seu benefício, independente do número de contratos que possui

A proposta aprovada pelo Congresso aumenta a margem do salário que pode ser comprometida com o empréstimo para 35%

A taxa máxima de juros do empréstimo é de 1,80% ao mês e a dívida pode ser parcelada em 84 meses. Isso não muda e o  segurado pode fazer até nove contratos de empréstimo pessoal, desde que o valor total das parcelas respeite a margem consignável

Em relação ao cartão de crédito consignado regras não mudam ou seja 

Na modalidade cartão de crédito consignado, a margem da renda que pode ser comprometida é de 5%. A taxa mensal de juros é de 2,70%

No cartão consignado, o beneficiário tem ainda um limite de valor que equivale a 160% da sua aposentadoria ou pensão

Cada beneficiário pode ter apenas um contrato de cartão de crédito consignado

Na modalidade cartão de crédito consignado, a margem da renda que pode ser comprometida é de 5%. A taxa mensal de juros é de 2,70%

No cartão consignado, o beneficiário tem ainda um limite de valor que equivale a 160% da sua aposentadoria ou pensão

Cada beneficiário pode ter apenas um contrato de cartão de crédito consignado

O aposentado ou pensionista do INSS que quer fazer empréstimo deve consultar quanto do benefício já comprometeu e quanto ainda pode contratar por mês

A consulta à chamada margem consignável pode ser feita em no portal Meu INSS ou no aplicativo com o mesmo nome

Como consultar

Acesse o Meu INSS

Informe CPF e senha; se for necessário, informe email para receber um código de validação

Em “Serviços em Destaque”, clique em “Extrato de Empréstimo”

Conteúdo adaptado por Jornal Contábil, com informações extraídas de São Paulo Agora e Ieprev (Instituto de Estudos Previdenciários), INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e PLV nº 2 de 2021 e São Paulo Agora.

Dica Extra do Jornal Contábil: Compreenda e realize os procedimentos do INSS para usufruir dos benefícios da previdência social. 

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